Avant d’établir des règles, les autorités de réglementation des assurances doivent utiliser les outils d’IA suffisamment longtemps pour comprendre leur application dans le monde réel, estime le responsable de l’organisme supranational qui établit les règles en matière d’assurance dans 14 pays d’Afrique occidentale et centrale, pour la plupart francophones.

L’apprentissage automatique, l’IA et la GenAI sont sur le point de transformer la distribution des assurances et la modélisation des risques.

La société sud-africaine Old Mutual a mis en avant le potentiel de l’IA pour personnaliser les primes d’assurance santé et vie à l’aide des données des trackers d’activité physique. La société nigériane Leadway Assurance déploie VehiScannerAI, qui permet aux assurés de scanner les dommages subis par leurs véhicules afin d’accélérer les demandes d’indemnisation au titre de l’assurance automobile, tandis que la société kenyane Britam soutient les start-ups spécialisées dans l’assurance IA via son accélérateur BetaLab.

De nouveaux défis pour la protection des bénéficiaires

Lors de l’AFIS 2025 à Casablanca, Blaise Abel Ezo’o Engolo, secrétaire général de la Conférence interafricaine des marchés de l’assurance (CIMA), a déclaré que l’IA se développait « à grande vitesse » et constituait « le sujet brûlant » dans le secteur de l’assurance aujourd’hui.

« L’intelligence artificielle, la digitalisation et l’Insurtech créent de nouveaux défis en matière de protection des consommateurs », a déclaré le régulateur.

Il a ajouté que les clients des compagnies d’assurance ayant une faible culture digitale pourraient être exposés à des contrats opaques intégrés dans des applications numériques, à des biais algorithmiques et à des problèmes de confidentialité des données qui transcendent les frontières nationales.

« Réglementer l’IA trop tard ou trop tôt peut être préjudiciable »

« La plupart de nos règles ont été établies de manière à ne servir que les éléments traditionnels », a déclaré Ezo’o Engolo. « Nous devons nous adapter aux nouvelles réalités. »

Mais le secrétaire général de la CIMA a mis en garde contre toute précipitation. « Réglementer l’IA trop tard ou trop tôt peut être préjudiciable », a-t-il déclaré.

« Mettre en place une réglementation est une chose, la superviser et la contrôler en est une autre. Dans un système où l’activité précède la réglementation, il est nécessaire de comprendre et de vivre avec ces nouvelles technologies avant de prétendre réglementer ou créer des règles », a-t-il poursuivi. Il a ajouté que les lignes directrices ou les lois parlementaires doivent être suffisamment précises pour suivre le rythme de l’évolution technologique et doivent être soutenues par un personnel qualifié et des systèmes de surveillance robustes. « Cela nous oblige à réviser les systèmes de supervision », a-t-il déclaré.

Quatre des 55 pays Africains ont une politique nationale sur l’IA

La réglementation de l’IA en Afrique évolue progressivement depuis le Manifeste de Smart Africa de 2013.

Pourtant, parmi les 55 États africains, seuls quatre ont une politique nationale en matière d’IA et sept ont une stratégie dans ce domaine. Quinze ont mis en place des groupes de travail sur l’IA, tandis que 41 ont adopté des lois sur la protection de la vie privée et des données.

« Cela montre que les pays africains ne disposent pas encore de suffisamment de lois nationales ou régionales, mais qu’ils font tout leur possible pour être proactifs », a déclaré le directeur de la CIMA.

La déclaration de Sharm El Sheikh de 2019 de l’Union africaine appelait à une position africaine commune sur l’IA et à la création d’un groupe de travail sur l’IA. Cela a conduit au plan d’action 2021 « Artificial Intelligence for Africa », qui proposait des recommandations pour les stratégies nationales, et en juillet 2024, l’UA a dévoilé sa stratégie continentale sur l’IA.

« Nous devons en tenir compte au sein du parlement et d’autres instances. Cela devrait se traduire par des textes (décrets, règlements, directives, etc.) visant à réglementer ce domaine », a déclaré le secrétaire général de la CIMA.

Le prochain baromètre de l’industrie financière africaine publié par Deloitte et l’AFIS, prévu pour février 2025, révèle que les assureurs considèrent que les principales applications de l’IA sont la personnalisation des produits, la rationalisation des processus et la simplification de l’intégration.