{"id":9052,"date":"2023-06-28T11:08:29","date_gmt":"2023-06-28T11:08:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.afis.africa\/insight\/ai-mobile-and-cyber-risks-the-new-horizons-for-african-insuranceai-mobile-and-cyber-risks\/"},"modified":"2025-09-18T15:39:12","modified_gmt":"2025-09-18T15:39:12","slug":"ai-mobile-and-cyber-risks-the-new-horizons-for-african-insuranceai-mobile-and-cyber-risks-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.afis.africa\/fr\/ai-mobile-and-cyber-risks-the-new-horizons-for-african-insuranceai-mobile-and-cyber-risks-2\/","title":{"rendered":"IA, mobile money et cybers\u00e9curit\u00e9\u202f: les nouveaux enjeux de l\u2019assurance en Afrique\u00a0"},"content":{"rendered":"\n

Lors d\u2019un r\u00e9cent webinar, Jubilee Insurance, Naked Insurance et Africa Re ont \u00e9voqu\u00e9 les nouvelles opportunit\u00e9s qu\u2019offrent les canaux mobiles et les partenariats insurtech aux assureurs locaux pour augmenter le taux de p\u00e9n\u00e9tration du march\u00e9 en Afrique, mais aussi le potentiel des produits destin\u00e9s \u00e0 r\u00e9duire les risques li\u00e9s \u00e0 la cybers\u00e9curit\u00e9 et au climat.<\/strong>\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Oliver Nieburg<\/em>\u00a0<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Le secteur de l\u2019assurance en Afrique repr\u00e9sente environ 68\u202fmilliards de dollars en primes \u00e9mises brutes, mais 70\u202f% d\u2019entre elles proviennent d\u2019un seul march\u00e9\u202f: l\u2019Afrique du Sud. Malgr\u00e9 des opportunit\u00e9s de d\u00e9veloppement croissantes sur les canaux mobiles, le taux de p\u00e9n\u00e9tration de l\u2019assurance sur le continent \u00e9tait inf\u00e9rieur \u00e0 3\u202f% en 2019, et s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 moins de 1\u202f% dans de nombreux pays, bien en de\u00e7\u00e0 de la moyenne mondiale de 7\u202f%.  <\/p>\n\n\n\n

Lors du r\u00e9cent webinar de l\u2019AFIS \u00ab\u2009R\u00e9inventer l\u2019assurance\u202f: s\u2019acclimater \u00e0 une Afrique num\u00e9rique et verte\u2009\u00bb<\/em>, Richard Leftley, Consultant pour l\u2019IFC et EIR chez ARK Venture Studio, a rappel\u00e9 que moins de 1\u202f% de la population est assur\u00e9e au Nigeria, le pays le plus peupl\u00e9 du continent.  <\/p>\n\n\n\n

Richard Leftley, qui a fond\u00e9 en 2002 MicroEnsure, l\u2019une des premi\u00e8res insurtechs en Afrique, estime que les assureurs locaux peuvent dynamiser la p\u00e9n\u00e9tration du march\u00e9 et couvrir les risques \u00e9mergents, comme ceux li\u00e9s \u00e0 la cybercriminalit\u00e9 et au climat, car les grands assureurs mondiaux sont absents en dehors du march\u00e9 sud-africain. <\/p>\n\n\n\n

Ventes mobiles et num\u00e9riques<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

L\u2019Afrique subsaharienne devrait compter 613\u202fmillions d\u2019abonn\u00e9s uniques \u00e0 la t\u00e9l\u00e9phonie mobile d\u2019ici fin\u202f2025, soit la moiti\u00e9 de la population, selon la GSMA. Le Dr. Julius Kipng\u2019etich, PDG du groupe Jubilee Holdings, estime que les compagnies d\u2019assurance ont un retard \u00e0 rattraper\u202f: \u00ab\u2009Les banques ont plusieurs ann\u00e9es d\u2019avance dans leur collaboration avec les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9communications.\u2009\u00bb Il appelle les assureurs \u00e0 les rejoindre rapidement en offrant des produits d\u2019assurance plus int\u00e9gr\u00e9s, comme une couverture m\u00e9dicale, via les partenariats existants entre banques et op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9communications.  
 
Les participants au webinar ont aussi rappel\u00e9 le potentiel du mobile money, encore rare dans le secteur en Afrique, pour \u00e9liminer les frictions li\u00e9es \u00e0 la collecte des primes d\u2019assurance et r\u00e9duire les co\u00fbts pour les populations \u00e0 revenus faibles ou moyens. <\/p>\n\n\n\n

Les canaux num\u00e9riques offrent un autre espoir d\u2019\u00e9tendre la port\u00e9e de l\u2019assurance. Si les ventes num\u00e9riques ne repr\u00e9sentent qu\u2019une fraction des primes totales de Jubilee, le groupe kenyan a investi 20\u202fmillions de dollars dans la cr\u00e9ation d\u2019une plateforme num\u00e9rique pour la vente de ses produits. \u00ab\u2009Nous devrions assister, d\u2019ici deux \u00e0 trois ans, \u00e0 une adoption exponentielle du num\u00e9rique\u2009\u00bb, pr\u00e9cise le Dr. Julius Kipng\u2019etich. <\/p>\n\n\n\n

La r\u00e9volution de l\u2019IA dans le secteur de l\u2019assurance<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

L\u2019IA est une autre innovation technologique qui promet de galvaniser le secteur en r\u00e9duisant les co\u00fbts et en augmentant la rapidit\u00e9 de traitement des demandes, gr\u00e2ce \u00e0 des mod\u00e8les de risque pr\u00e9dictifs et \u00e0 la d\u00e9tection des requ\u00eates frauduleuses. <\/p>\n\n\n\n

Selon Abenaa Kessewaa Brown, Pr\u00e9sidente de la Commission nationale des assurances du Ghana, il est impossible d\u2019ignorer l\u2019arriv\u00e9e de l\u2019IA, et ce changement doit s\u2019accompagner d\u2019une expertise sp\u00e9cifique. Sumarie Greybe, Co-fondatrice de Naked Insurance, estime que l\u2019IA va transformer le secteur, avec un impact significatif sur la distribution et l\u2019achat des produits d\u2019assurances, mais aussi sur la prestation de conseils. <\/p>\n\n\n\n

Pour Sumarie Greybe, des chatbots linguistiques ou des \u00e9quivalents de ChatGPT capables de proposer des devis personnalis\u00e9s aux clients pourraient voir le jour d\u2019ici deux \u00e0 trois ans. Jubilee Insurance a d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9 \u00e0 int\u00e9grer l\u2019IA dans certains de ses processus, et a r\u00e9cemment adopt\u00e9 un outil de Machine Learning pour traiter les demandes de remboursement de frais m\u00e9dicaux. <\/p>\n\n\n\n

Face \u00e0 l\u2019essor de l\u2019insurtech, quelle approche pour les assureurs traditionnels\u2009?<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Sumarie Greybe souligne toutefois qu\u2019il sera difficile pour les compagnies d\u2019assurance traditionnelles d\u2019int\u00e9grer l\u2019insurtech sans cannibaliser leurs activit\u00e9s existantes. Elle recommande plut\u00f4t aux assureurs de soutenir s\u00e9par\u00e9ment les insurtechs avec leur capital et de les aider \u00e0 g\u00e9rer la dimension r\u00e9glementaire, comme l\u2019a fait Hollard Group pour Naked Insurance. 
 
Cette derni\u00e8re, qui propose des assurances auto, habitation et contenu sur son site ou via son application, a choisi d\u2019op\u00e9rer comme une entreprise technologique pour surmonter ce qu\u2019elle consid\u00e8re comme un manque de confiance du public \u00e0 l\u2019\u00e9gard de l\u2019assurance. L\u2019entreprise sud-africaine facture des frais de service, qui servent \u00e0 r\u00e9gler les demandes d\u2019indemnisation. Cr\u00e9\u00e9e en 2018, Naked Insurance a cl\u00f4tur\u00e9 en f\u00e9vrier dernier une lev\u00e9e de fonds de 17\u202fmillions de dollars dirig\u00e9e par l\u2019IFC. <\/p>\n\n\n\n

L\u2019enjeu de la rentabilit\u00e9 pour les insurtechs<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Selon le Dr. Corneille Karekezi, Directeur g\u00e9n\u00e9ral du Groupe et PDG d\u2019Africa Re, les insurtechs qui ciblent les clients \u00e0 faible revenu avec la microassurance luttent historiquement pour \u00eatre rentables\u202f: \u00ab\u2009Les projets pilotes se sont multipli\u00e9s sur le continent. Mais m\u00eame Lemonade, la plus grande insurtech, commence tout juste \u00e0 gagner de l\u2019argent\u2009\u00bb. Une fois que les insurtechs auront fait la preuve de leur rentabilit\u00e9, les assureurs traditionnels seront plus enclins \u00e0 mobiliser leurs capitaux. <\/p>\n\n\n\n

Le Dr. Julius Kipng\u2019etich ajoute qu\u2019il faut davantage de donn\u00e9es pour viabiliser le syst\u00e8me et l\u2019\u00e9tendre aux populations mal desservies, par exemple les agriculteurs confront\u00e9s aux risques climatiques\u202f: \u00ab\u2009Il faut \u00e9tudier de plus pr\u00e8s ces microassurances ciblant les clients \u00e0\u202ffaibles\u202frevenus et les segments de march\u00e9 nouveaux et \u00e9mergents.\u2009\u00bb Selon lui, les gouvernements et m\u00eame des donateurs comme la Fondation Gates et la Fondation MasterCard doivent intervenir et prendre en charge une partie de ces risques dans un premier temps\u202f: \u00ab\u2009Sans cela, les compagnies d\u2019assurance nationale ne pourront pas se lancer dans l\u2019aventure.\u2009\u00bb <\/p>\n\n\n\n

Une concurrence informelle<\/strong> 
 
Les assureurs ciblant le grand public se retrouvent aussi confront\u00e9s \u00e0 une forme de concurrence non traditionnelle. <\/strong>Le Dr. Julius Kipng\u2019etich indique qu\u2019au Kenya, Jubilee n\u2019est pas tant en comp\u00e9tition avec les autres compagnies d\u2019assurance qu\u2019avec des groupes sociaux, connus sous le nom de \u00ab\u2009Harambee\u2009\u00bb. Ces collectifs, qui voient souvent le jour sur WhatsApp, rassemblent des fonds pour faire face \u00e0 des probl\u00e8mes que rencontrent la communaut\u00e9 ou un de ses membres, par exemple des frais m\u00e9dicaux. 
 
Le Dr. Julius Kipng\u2019etich pr\u00e9cise\u202f: \u00ab\u2009Il n\u2019y a pas de frais de gestion. Le probl\u00e8me dispara\u00eet apr\u00e8s sa r\u00e9solution. Mais dans le cas d\u2019une compagnie d\u2019assurance, le co\u00fbt de l\u2019arbitrage est tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9. Vous devez venir v\u00e9rifier la demande, vous rendre \u00e0 l\u2019h\u00f4pital, et il y a des papiers \u00e0 remplir. Les d\u00e9lais de traitement sont aussi bien plus longs.\u2009\u00bb Pour le PDG du groupe Jubilee Holdings, des mesures incitatives comme les bonus pour absence de sinistre et l\u2019efficacit\u00e9 des d\u00e9cisions assist\u00e9es par l\u2019IA pourraient conduire les clients \u00e0 s\u2019\u00e9loigner de ces m\u00e9thodes informelles. 
 
Il ajoute toutefois que les produits doivent \u00eatre adapt\u00e9s aux r\u00e9alit\u00e9s des clients africains, en citant l\u2019exemple du \u00ab\u2009Human Wildlife Conflict Product\u2009\u00bb de Jubilee en Afrique de l\u2019Est, qui couvre les pertes de r\u00e9coltes caus\u00e9es par les \u00e9l\u00e9phants, les buffles et d\u2019autres grands animaux. Jubilee exploite les donn\u00e9es du service kenyan de protection de la faune pour mieux \u00e9valuer les risques et a mis au point un logiciel pour traiter les demandes plus rapidement. <\/p>\n\n\n\n

La cyberassurance\u202f: un produit d\u2019avenir<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Au-del\u00e0 de l\u2019assurance pour le grand public, la mont\u00e9e des cyberrisques pour les banques et les entreprises africaines repr\u00e9sente un nouvel horizon pour les assureurs et les r\u00e9assureurs du continent. Selon le Dr. Corneille Karekezi\u202f: \u00ab\u2009Il ne s\u2019agit pas encore d\u2019un produit rentable, mais nous savons tous qu\u2019il s\u2019agit d\u2019un produit d\u2019avenir\u2009\u00bb. <\/p>\n\n\n\n

M\u00eame si les cybermenaces sont quotidiennes pour les entreprises et surtout les banques, les assureurs et r\u00e9assureurs consacrent pour le moment leurs capacit\u00e9s aux risques et garanties traditionnels, ce qui explique l\u2019int\u00e9r\u00eat encore faible pour la cyberassurance. Pour le PDG d\u2019Africa Re, les investisseurs se montrent aussi r\u00e9ticents \u00e0 financer de nouvelles activit\u00e9s apr\u00e8s avoir beaucoup souffert sur le march\u00e9 de l\u2019assurance en Afrique entre 2014 et 2019. Les cyberrisques sont en constante \u00e9volution et les pertes consid\u00e9rables auxquelles s\u2019exposent les entreprises peuvent ne pas \u00eatre rentables pour les assureurs qui les recouvrent avec des primes. 
 
Par ailleurs, de nombreuses entreprises choisissent plut\u00f4t d\u2019investir dans la cybers\u00e9curit\u00e9. Pour Africa Re et Jubilee Insurance, les investisseurs en d\u00e9veloppement offrent un profil plus adapt\u00e9 que les investisseurs commerciaux pour le financement de la cyberassurance\u202f: ils sont pr\u00eats \u00e0 accepter des pertes \u00e0 moyen terme, le temps que les mod\u00e8les se perfectionnent. 
 <\/p>\n\n\n\n

Voir le replay du webinar\u202f:\u00a0<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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