{"id":8332,"date":"2023-01-09T16:42:55","date_gmt":"2023-01-09T15:42:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.afis.africa\/?post_type=insight&p=8332"},"modified":"2025-09-18T16:02:27","modified_gmt":"2025-09-18T16:02:27","slug":"monnaies-numeriques-en-afrique-principales-considerations-pour-les-decideurs-politiques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.afis.africa\/fr\/monnaies-numeriques-en-afrique-principales-considerations-pour-les-decideurs-politiques\/","title":{"rendered":"Monnaies num\u00e9riques en Afrique : principales consid\u00e9rations pour les d\u00e9cideurs politiques"},"content":{"rendered":"\n

Alors que l’Afrique subsaharienne entre \u00e0 grands pas dans l’\u00e8re de la d\u00e9mat\u00e9rialisation avec les monnaies num\u00e9riques, des \u00e9conomistes du Fonds mon\u00e9taire international (FMI) se penchent sur les risques et les opportunit\u00e9s cr\u00e9\u00e9s par les  diff\u00e9rents instruments de paiement num\u00e9rique.<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Habtamu Fuje<\/a>, Saad Quayyum<\/a> et Tebo Molosiwa<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n

Les autorit\u00e9s d’Afrique subsaharienne veulent am\u00e9liorer l’inclusion financi\u00e8re et l’efficacit\u00e9 des syst\u00e8mes de paiements gr\u00e2ce aux monnaies num\u00e9riques. Les services de mobile money priv\u00e9s comme M-Pesa jouent depuis longtemps un r\u00f4le important dans la r\u00e9gion, en particulier en Afrique de l’Est. Plus r\u00e9cemment, quatorze banques centrales ont lanc\u00e9 des initiatives pour cr\u00e9er des monnaies num\u00e9riques de banque centrale (MNBC), le Nigeria ouvrant la voie avec le lancement de la premi\u00e8re MNBC de la r\u00e9gion, l’eNaira (figure 1). La derni\u00e8re \u00e9dition des Perspectives \u00e9conomiques r\u00e9gionales pour l’Afrique subsaharienne<\/a> du Fonds mon\u00e9taire international d\u00e9crit les perspectives prometteuses des monnaies num\u00e9riques pour le continent ainsi que les risques qui y sont associ\u00e9s. <\/p>\n\n\n\n

Les MNBC et le mobile money peuvent favoriser l’inclusion financi\u00e8re  <\/strong><\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Les monnaies num\u00e9riques sont des versions d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9es de l’argent liquide qui peuvent \u00eatre stock\u00e9es et transf\u00e9r\u00e9es avec des appareils comme les t\u00e9l\u00e9phones mobiles. Elles peuvent am\u00e9liorer la vie des plus d\u00e9favoris\u00e9s en facilitant l’acc\u00e8s aux services financiers et en offrant des solutions de paiement et de transfert plus rapides et moins co\u00fbteuses. Il s’agit d’un \u00e9l\u00e9ment d\u00e9terminant pour l\u2019Afrique subsaharienne, o\u00f9 un grand nombre de personnes n’a pas de compte bancaire ni acc\u00e8s \u00e0 des distributeurs de billets.<\/p>\n\n\n\n

Le mobile money a jou\u00e9 un r\u00f4le central dans la promotion de l’inclusion financi\u00e8re. Les utilisateurs peuvent ouvrir des comptes li\u00e9s \u00e0 leur num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone mobile et les utiliser pour transf\u00e9rer de l’argent, effectuer des paiements et \u00e9changer de l’argent mobile contre des esp\u00e8ces avec un faible co\u00fbt. L’envoi de fonds par mobile money est g\u00e9n\u00e9ralement moins on\u00e9reux que par les banques traditionnelles ou les autres op\u00e9rateurs sp\u00e9cialis\u00e9s dans le transfert de fonds. Les marchands qui effectuent des transactions via mobile money peuvent constituer un historique de leurs op\u00e9rations qui pourra leur permettre plus tard d’obtenir un pr\u00eat aupr\u00e8s d’institutions financi\u00e8res. <\/p>\n\n\n\n

Les MNBC sont une autre forme de monnaie num\u00e9rique qui permet d’envoyer ou de recevoir de l’argent sans avoir besoin d’une connexion Internet ou d’un compte bancaire. Elles ont pour avantage d’\u00eatre enti\u00e8rement garanties par les banques centrales et elles peuvent \u00eatre con\u00e7ues  de mani\u00e8re \u00e0 faciliter les transactions entre diff\u00e9rents op\u00e9rateurs mobile money, am\u00e9liorant ainsi leur interop\u00e9rabilit\u00e9. Enfin, les MNBC permettraient aux banques centrales de conserver une pr\u00e9sence dans le segment des paiements num\u00e9riques de d\u00e9tail et d’\u00e9viter la domination d’un seul op\u00e9rateur priv\u00e9. Leur d\u00e9ploiement doit toutefois \u00eatre bien mis en \u0153uvre pour qu’elles soient bien adopt\u00e9es par la population. <\/p>\n\n\n\n

Les crypto-monnaies pr\u00e9sentent des risques importants et doivent \u00eatre r\u00e9glement\u00e9es<\/strong><\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Des formes plus risqu\u00e9es de monnaies num\u00e9riques, comme les crypto-monnaies, ont r\u00e9cemment gagn\u00e9 du terrain dans la r\u00e9gion. Elles sont utilis\u00e9es comme moyen de paiement dans certains pays, dont le Kenya, le Nigeria et l’Afrique du Sud. Toutefois les crypto-monnaies pr\u00e9sentent des risques importants et doivent \u00eatre r\u00e9glement\u00e9es. Leur volatilit\u00e9 peut infliger d’importantes pertes financi\u00e8res aux utilisateurs, en particulier ceux dont les connaissances financi\u00e8res sont limit\u00e9es. Les d\u00e9cideurs politiques craignent aussi qu’elles soient utilis\u00e9es pour contourner les r\u00e8gles nationales de contr\u00f4le des capitaux et transf\u00e9rer ill\u00e9galement des fonds hors de la r\u00e9gion. Elles accroissent par ailleurs les risques financiers et macro\u00e9conomiques.<\/p>\n\n\n\n

Les autorit\u00e9s des pays doivent donc soigneusement examiner les avantages et les risques de ces types de monnaie num\u00e9rique. Les MNBC et le mobile money offrent plus d’avantages et sont associ\u00e9s \u00e0 moins de risques que les crypto-monnaies.<\/p>\n\n\n\n

Figure 1. \u00c9tat du d\u00e9veloppement des MNBC en Afrique subsaharienne, 2022<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

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