{"id":6414,"date":"2022-05-02T18:18:49","date_gmt":"2022-05-02T16:18:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.afis.africa\/?post_type=insight&p=1520"},"modified":"2025-09-18T16:16:46","modified_gmt":"2025-09-18T16:16:46","slug":"la-montee-des-services-bancaires-pour-la-diaspora-a-lere-du-numerique","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.afis.africa\/fr\/la-montee-des-services-bancaires-pour-la-diaspora-a-lere-du-numerique\/","title":{"rendered":"La mont\u00e9e des services bancaires pour la diaspora \u00e0 l\u2019\u00e8re du num\u00e9rique\u00a0"},"content":{"rendered":"\n

Les envois de fonds des immigr\u00e9s Africains vers l\u2019Afrique subsaharienne ont augment\u00e9 de 7\u202f% en 2021. Face au nombre croissant d\u2019expatri\u00e9s qui envoient de l\u2019argent ou cherchent \u00e0 investir dans leur pays, les banques africaines comme UBA et NCBA Group ont remani\u00e9 leurs services destin\u00e9s \u00e0 la diaspora. Elles font le pari que ce segment \u00e9mergent deviendra un jour incontournable pour le secteur.<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Par Kingsley Kobo et Oliver Nieburg<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

L\u2019Afrique compte une importante diaspora. Au moins 30\u202fmillions d\u2019Africains sont expatri\u00e9s, et beaucoup d\u2019entre eux souhaitent avoir un compte courant dans leur pays d\u2019origine pour aider leurs proches ou investir dans des biens immobiliers locaux. <\/p>\n\n\n\n

Selon la Banque mondiale, la crise \u00e9conomique li\u00e9e \u00e0 la pand\u00e9mie a entra\u00een\u00e9 une hausse de 7\u202f% des envois de fonds vers les pays \u00e0 revenus faibles et interm\u00e9diaires en 2021, pour un montant total de 589\u202fmilliards de dollars. Les transferts d\u2019argent vers ces pays devraient encore augmenter de 3\u202f% cette ann\u00e9e. Dans ce contexte, les comptes diaspora offrant aux expatri\u00e9s africains des services bancaires mobiles et sur Internet connaissent un vrai essor. <\/p>\n\n\n\n


NCBA Group\u202f: \u00ab\u2009Un bel avenir\u2009\u00bb pour les comptes diaspora<\/strong>\u00a0<\/h4>\n\n\n\n

NCBA Group, troisi\u00e8me plus grande banque du Kenya, a vu le nombre de clients expatri\u00e9s et les revenus du segment diaspora doubler en 2021. Selon Ronah Kabue, Responsable comptes diaspora chez NCBA Group, les comptes diaspora sont promis \u00e0 un bel avenir\u202f: \u00ab\u2009Nous avons observ\u00e9 une croissance spectaculaire des demandes de services, en particulier pour les nouveaux comptes, mais aussi les pr\u00eats immobiliers et les transferts d\u2019argent.\u2009\u00bb <\/p>\n\n\n\n

Selon la Banque centrale du Kenya, les Kenyans vivant \u00e0 l\u2019\u00e9tranger ont envoy\u00e9 34,3\u202fmilliards de shillings<\/a> (297\u202fmillions de dollars) dans leur pays au cours des 10\u202fmois pr\u00e9c\u00e9dant octobre 2021. NCBA Group, issu de la fusion de NIC Group et de Commercial Bank of Africa Group (CBA) en 2019, pr\u00e9voit de doubler \u00e0 nouveau sa client\u00e8le diaspora d\u2019ici 2024. Son offre de services bancaires mobiles et sur Internet permet aux clients de la diaspora k\u00e9nyane d\u2019\u00e9pargner et d\u2019investir dans leur pays, notamment gr\u00e2ce \u00e0 des pr\u00eats hypoth\u00e9caires d\u2019une dur\u00e9e maximale de 15\u202fans. <\/p>\n\n\n\n

Elle pr\u00e9voit que les expatri\u00e9s se tourneront encore davantage vers l\u2019\u00e9pargne et les investissements dans leur pays d\u2019origine en r\u00e9ponse \u00e0 la hausse du co\u00fbt de la vie \u00e0 l\u2019\u00e9tranger apr\u00e8s la COVID-19 et \u00e0 la flamb\u00e9e des prix du p\u00e9trole. \u00ab\u2009La guerre en Ukraine rappelle la n\u00e9cessit\u00e9 de poss\u00e9der des biens dans son pays et\/ou de disposer d\u2019un filet de s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re en cas d\u2019instabilit\u00e9 mondiale, tant sur le plan politique qu\u2019\u00e9conomique\u2009\u00bb, observe Ronah Kabue. <\/p>\n\n\n\n


UBA\u202f: \u00ab\u2009Une source majeure de revenus pour l\u2019avenir\u2009\u00bb<\/strong>\u00a0<\/h4>\n\n\n\n

United Bank for Africa (UBA), avec son si\u00e8ge au Nigeria, a elle aussi constat\u00e9 une croissance exponentielle de ses services bancaires pour la diaspora, disponibles uniquement en ligne, et compte aujourd\u2019hui plus de 45\u2009000\u202fclients dans ce segment. <\/p>\n\n\n\n

Ogechi Altraide, Responsable de la banque de d\u00e9tail chez UBA, explique\u202f: \u00ab\u2009Avant 2018, UBA ne visait que la diaspora nig\u00e9riane. Mais elle a repens\u00e9 son offre en 2019 pour inclure des devises \u00e9trang\u00e8res\u202f: l\u2019euro, le dollar am\u00e9ricain et la livre sterling. Nous avons ainsi gagn\u00e9 8\u2009500\u202fnouveaux comptes en 2018 et 2019.\u2009\u00bb <\/p>\n\n\n\n

La banque panafricaine a depuis \u00e9tendu ses services diaspora \u00e0 plusieurs filiales dans 14\u202fpays africains, une initiative qui lui a permis de gagner 7\u2009000\u202fnouveaux comptes en 2020 et 8\u2009000\u202fautres en 2021. M\u00eame s\u2019il g\u00e9n\u00e8re encore peu de revenus \u00e0 l\u2019\u00e9chelle de la banque, le segment diaspora est donc tr\u00e8s prometteur. \u00ab\u2009Nous esp\u00e9rons vraiment qu\u2019il deviendra une source de revenus importante et nous misons beaucoup sur la publicit\u00e9\u2009\u00bb, ajoute Ogechi Altraide. <\/p>\n\n\n\n


Ecobank\u202f: \u00ab\u2009Un potentiel sous-exploit\u00e9\u2009\u00bb<\/strong>\u00a0<\/h4>\n\n\n\n

Le conglom\u00e9rat bancaire panafricain Ecobank nourrit \u00e9galement de grands espoirs pour ce segment \u00e9mergent. \u00ab\u2009La dynamique de la diaspora africaine est sous-estim\u00e9e et son potentiel sous-exploit\u00e9\u2009\u00bb, observe F\u00e9lix Njoume, Responsable comptes diaspora au sein du groupe\u202f: \u00ab\u2009Leur contribution aux revenus du groupe est encore faible, mais les comptes diaspora devraient enregistrer une forte croissance avec la popularisation des offres d\u00e9j\u00e0 disponibles et le d\u00e9veloppement de l\u2019interm\u00e9diation financi\u00e8re\u2009\u00bb. <\/p>\n\n\n\n

Les commissions per\u00e7ues lors des transferts repr\u00e9sentent l\u2019une des principales sources de revenus. Selon la Banque mondiale, les envois de fonds en Afrique subsaharienne ont augment\u00e9 de 6\u202f% en 2021 pour atteindre 45\u202fmilliards de dollars, le Nigeria en \u00e9tant le principal b\u00e9n\u00e9ficiaire. Elle pr\u00e9voit qu\u2019en 2022, les transferts d\u2019argent augmenteront de 7\u202f% en Afrique subsaharienne et de 4\u202f% au Moyen-Orient et en Afrique du Nord, pour atteindre respectivement 48 et 64\u202fmilliards de dollars. Ils d\u00e9passeraient alors la tendance mondiale de + 3\u202f% dans les pays \u00e0 revenus interm\u00e9diaires \u00e0 faibles. <\/p>\n\n\n\n


Innover et se d\u00e9marquer, deux imp\u00e9ratifs pour l\u2019avenir<\/strong>\u00a0<\/h4>\n\n\n\n

Face \u00e0 un tel potentiel, la concurrence entre les banques du continent sera rude. Selon Ogechi Altraide, UBA compte bien tirer son \u00e9pingle du jeu\u202f: la banque d\u00e9veloppe une application destin\u00e9e aux clients du segment avec des fonctionnalit\u00e9s suppl\u00e9mentaires et pr\u00e9voit d\u2019\u00e9tendre ses services diaspora \u00e0 six de ses filiales africaines. Cinqui\u00e8me banque du Nigeria en termes d\u2019actifs, UBA esp\u00e8re aussi que sa pr\u00e9sence dans 20\u202fpays africains, ainsi qu\u2019au Royaume-Uni, aux \u00c9tats-Unis et en France, lui donnera une longueur d\u2019avance pour attirer les clients. <\/p>\n\n\n\n

Ecobank esp\u00e8re quant \u00e0 elle que son offre diaspora \u00e9tendue \u00e0 33\u202fpays africains sera un atout pour capter les clients immigr\u00e9s dans un autre pays du continent, qui repr\u00e9sentent une grande part de l\u2019immigration africaine. Un compte Ecobank en ligne leur permet d\u2019avoir un compte dans leur pays d\u2019origine et un autre l\u00e0 o\u00f9 ils r\u00e9sident. Ce service comprend une carte de d\u00e9bit, une application mobile et une plate-forme bancaire sur Internet pour effectuer des paiements et obtenir des pr\u00eats hypoth\u00e9caires dans certains pays. F\u00e9lix Njoume ajoute qu\u2019Ecobank met actuellement en place une proposition de valeur globale au niveau du groupe pour la diaspora afin d\u2019am\u00e9liorer l\u2019exp\u00e9rience client. <\/p>\n\n\n\n

NCBA Group mise sur un bilan solide pour offrir une certaine stabilit\u00e9 aux clients. Un service clients disponible 24\u202fh\/24 et 7\u202fj\/7, avec un responsable relation client d\u00e9di\u00e9, constituera un avantage suppl\u00e9mentaire pour les immigr\u00e9s se trouvant dans des fuseaux horaires diff\u00e9rents. <\/p>\n\n\n\n


Une concurrence informelle sur le march\u00e9<\/strong>\u00a0<\/h4>\n\n\n\n

Toutes les banques doivent toutefois faire face \u00e0 la concurrence des tr\u00e8s populaires canaux de transfert informels. Selon la Banque mondiale, les frais de transfert vers l\u2019Afrique subsaharienne (environ 8\u202f% du montant) sont les plus chers au monde\u202f: 70\u202f% de la migration y est interr\u00e9gionale, et les expatri\u00e9s vivant ailleurs sur le continent privil\u00e9gient g\u00e9n\u00e9ralement les canaux informels o\u00f9 sont pratiqu\u00e9s les taux de change du march\u00e9 noir. <\/p>\n\n\n\n

Ronah Kabue explique qu\u2019ils y ont surtout recours par habitude, en particulier les personnes \u00e2g\u00e9es\u202f: \u00ab\u2009Le co\u00fbt de certains canaux officiels effraie les utilisateurs, et les canaux informels permettent aussi d\u2019\u00e9viter les taxes et le suivi des montants envoy\u00e9s\u2009\u00bb. Les banques esp\u00e8rent toutefois pouvoir les convertir gr\u00e2ce \u00e0 un marketing cibl\u00e9 et au bouche-\u00e0-oreille. Par exemple, UBA met en avant son offre diaspora dans les ambassades et lors d\u2019\u00e9v\u00e9nements organis\u00e9s pour les expatri\u00e9s dans les pays o\u00f9 l\u2019Afrique a une forte pr\u00e9sence. <\/p>\n\n\n\n


Le KYC, un obstacle \u00e0 l\u2019onboarding num\u00e9rique\u2009?<\/strong>\u00a0<\/h4>\n\n\n\n

La croissance du segment d\u00e9pendra toutefois de l\u2019environnement r\u00e9glementaire. Les r\u00e9glementations en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme (AML\/CFT) restent strictes et emp\u00eachent parfois de proc\u00e9der \u00e0 un onboarding num\u00e9rique en suivant le processus KYC (Know Your Customer). <\/p>\n\n\n\n

M\u00eame lorsque cela est possible, Ronah Kabue constate l\u2019effet dissuasif de certaines exigences pour les comptes diaspora\u202f: \u00ab\u2009Les clients doivent par exemple remplir un formulaire FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) s\u2019ils r\u00e9sident aux \u00c9tats-Unis. Ils peuvent avoir peur d\u2019attirer l\u2019attention des r\u00e9gulateurs comme l\u2019Internal Revenue Service (IRS), en particulier ceux qui \u00e9chappent \u00e0 tout statut juridique.\u2009\u00bb <\/p>\n\n\n\n

Le potentiel de la diaspora reste malgr\u00e9 tout \u00e9norme pour les banques. Le nombre de personnes n\u00e9es en Afrique et vivant en dehors du continent a plus que doubl\u00e9 entre 1990 et 2019, tandis que les envois de fonds vers l\u2019Afrique entre 2017 et 2021 ont augment\u00e9 de 50\u202f%. Pour F\u00e9lix Njoume, les chiffres parlent d\u2019eux-m\u00eames\u202f: \u00ab\u2009Les services bancaires doivent subir une refonte compl\u00e8te pour r\u00e9pondre \u00e0 cette dynamique.\u2009\u00bb <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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